¿Cómo manejar las deudas en pareja?

Las deudas en pareja pueden ser un asunto complejo y delicado, con implicaciones emocionales y legales. Por eso, es importante hablar sobre ellas desde el principio de la relación, incluso antes del matrimonio y de empezar a contraer deudas.

A continuación, te detallamos seis consejos para manejar bien las deudas en pareja:

1. Tener un objetivo mutuo para pedir un crédito: Sin duda, este es un paso importante en la vida de pareja. Esta decisión puede afectar las finanzas del hogar y su historial crediticio. Por ello, es importante agendar reuniones en pareja, de una o dos horas máximo, en un ambiente tranquilo para:

• Presupuestar gastos en común y personales. Esto ayudará a tener una visión clara de la situación financiera de la pareja.

• Definir el objetivo del crédito. ¿Es para comprar una casa? ¿Para emprender un negocio? ¿Para estudiar?

• Investigar las opciones de crédito disponibles.

Lo más importante es evitar los juicios y fomentar la comunicación abierta. Ambos deben sentirse cómodos compartiendo sus ideas y preocupaciones.

2. Asegurar el pago de las cuotas mes a mes: Esto es fundamental para evitar problemas financieros. En las reuniones de pareja, antes mencionadas, es importante constatar la capacidad de pago. Esta se calcula sumando todos los ingresos y restando los gastos fijos y variables. El saldo es lo que queda para asumir una deuda, se recomienda que este valor represente máximo el 40% de los ingresos.

Es importante tener en cuenta que la capacidad de pago debe ser real y actual. No se debe basar en ingresos futuros o hipotéticos, como una herencia o un potencial aumento de sueldo.

3. Asignar una parte de su presupuesto para pagar la deuda: Esto es fundamental para cumplir con los pagos a tiempo. Si la persona que asume la deuda se retrasa, su historial crediticio se verá afectado. Es un compromiso de pareja, pero es un acuerdo legal individual.

Para cumplir con este compromiso, es importante reservar la cuota del crédito antes de comenzar a gastar. También es importante pagar la cuota antes del vencimiento y, si se trata de una tarjeta de crédito, pagar más del mínimo o, mucho mejor, la totalidad del estado de cuenta. Lee nuestro blog “Hacer un presupuesto: El camino hacia la libertad financiera” para aprender a realizar un presupuesto.

4. Evitar el sobreendeudamiento:

Algunas señales de que se está sobreendeudado son:

• Todos los ingresos se destinan al pago de deudas.

• Luego de pagar las deudas, no te queda suficiente dinero para cubrir las necesidades básicas.

Para prevenir el sobreendeudamiento, es importante:

• Siempre tener un presupuesto.

• Reducir los gastos.

• No contraer más deudas.

• Ser prudentes con el dinero, ya que los imprevistos pueden ocurrir y afectar el presupuesto familiar.

• Tener un fondo de emergencia, fondo que toda pareja debe tener.

• Buscar otra fuente de ingresos

5. Cultivar el respeto y la comprensión mutua: Como dice el psicólogo clínico Michael Tobin, en el amor y en las finanzas debe primar el respeto, la comprensión mutua y un poderoso deseo de conocerse, solo así las diferencias pueden resolverse con éxito.

6. Buscar ayuda externa si es necesario: si la situación se complica, es importante acercarse a la institución acreedora, explicar las razones del retraso y mirar opciones, como por ejemplo un refinanciamiento para consolidar todos los créditos. Un terapeuta financiero o de pareja puede aportar, con su neutralidad, a resolver los conflictos y establecer un plan de pago realista.

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